Два лица микрофинансовых организаций

24.08.2023 | 13:16 Общество

Просьба отключить комментирование этой статьи, если это предусматривается движком вашего сайта. Возможно склонение заявки! Требования оптимизатора:

Микрофинансовые организации (МФО) в Казахстане стремительно набирают популярность. Быстрые и доступные займы привлекают многих граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. К тому же микрофинансовые организации предлагают большой выбор онлайн-займов, которые доступны на различных финансовых интернет-порталах. Однако, как и любая услуга, микрокредитование имеет свои плюсы и минусы. Разберемся, что скрывается за ярким фасадом МФО и стоит ли доверять “легким деньгам”.

Достоинства и недостатки микрофинансовых организаций

Обратившись в микрофинансовую организацию в Казахстане, можно рассчитывать на следующие преимущества:

• высокая скорость рассмотрения заявок – решение часто принимается в течение нескольких часов;
• лояльное отношение к потенциальным клиентам;
• несколько вариантов погашения – через мобильные приложения, интернет-банкинг, терминалы оплаты и другие каналы;
• мгновенное зачисление займов на банковские карты заявителей после одобрения заявки;
• отсутствие необходимости предоставлять большое количество документов – обычно достаточно удостоверения личности и подтверждения дохода.

Однако не стоит забывать и о недостатках микрофинансовых компаний:

• более высокие процентные ставки по сравнению с классическими банковскими кредитами из-за повышенного риска невозврата займа и упрощенной процедуры скоринга;
• короткие сроки погашения микрозаймов – обычно не превышают 30 дней, что может вызвать существенную нагрузку на семейный бюджет;
• риск попасть в список неплательщиков и испортить кредитную историю в случае неуплаты займа в срок, что может усложнить получение кредитов в будущем.

Принимая решение об использовании услуг микрофинансовой организации, важно учитывать все тонкости оформления. Взвесьте все плюсы и минусы и объективно оцените свои финансовые возможности, чтобы не попасть в долговую яму. 

МФО и банки: сходства и различия

Микрофинансовые организации и банки – две разновидности финансовых институтов, предоставляющих кредитные услуги населению. Однако между ними есть как сходства, так и значительные различия. 

К сходствам можно отнести:

• основная деятельность – кредитование физических и юридических лиц;
• обязательное наличие лицензии и регулирование со стороны государственных органов;
• использование процентных ставок и комиссий при выдаче займов;
• применение скоринговых систем для оценки кредитоспособности заемщиков;
• формирование резервов на покрытие потенциальных убытков по невозвратам.

Отличиями являются:

• упрощенная процедура выдачи микрозаймов с минимальным пакетом документов.
• более высокие процентные ставки по микрокредитам по сравнению с банковскими кредитами.
• краткосрочный характер микрозаймов (обычно до 30 дней).
• отсутствие необходимости залогового обеспечения при получении микрокредита.
• более лояльные требования к заемщикам и высокий процент одобрения заявок.
• ограничения по максимальной сумме микрозайма.
• отсутствие необходимости посещать офис – заявку можно подать онлайн, а денежные средства в случае одобрения будут переведены на указанный при оформлении счет. 

Несмотря на общие черты, такие как лицензирование и регулирование деятельности, МФО и банки имеют существенные различия в условиях кредитования, процедурах выдачи займов и требованиях к заемщикам. Выбор между обращением в микрофинансовую организацию или банк зависит от конкретных финансовых потребностей и возможностей клиента.

Как выбрать надежную микрофинансовую организацию

Микрофинансовые организации предоставляют быстрые и доступные займы, однако на рынке присутствует множество компаний с разными условиями и репутацией. Чтобы не попасть на удочку недобросовестных кредиторов, важно соблюдать определенные правила при выборе МФО. Рассмотрим их подробнее:

1. Выбрать и сравнить несколько компаний. Не стоит ограничиваться одной микрофинансовой компании, лучше изучить предложения нескольких организаций. Сравните процентные ставки, сроки погашения, максимальные суммы займов. Обратите внимание на наличие дополнительных комиссий и штрафов.
2. Ознакомиться с отзывами клиентов. Изучите отзывы реальных заемщиков об МФО в интернете и на специализированных сайтах. Обратите внимание на жалобы, на некорректное поведение сотрудников, навязывание дополнительных услуг, затягивание сроков выдачи займов. Положительные отзывы – также важный фактор при выборе надежной компании.
3. Проверить лицензию. Убедитесь, что МФО имеет действующую лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности. Проверьте наличие организации в реестре микрофинансовых организаций на сайте регулятора. Отсутствие лицензии – повод отказаться от услуг данной компании.
4. Сравнить условия. Внимательно изучите условия договора, обращая внимание на все пункты, написанные мелким шрифтом. Сравните полную стоимость займа в разных микрофинансовых учреждениях с учетом всех платежей. Выберите наиболее выгодный и прозрачный вариант с понятными и справедливыми условиями.

Следуя этим простым правилам, вы сможете выбрать надежную и добросовестную микрофинансовую организацию, которая предоставит быстрый заем на выгодных условиях и не создаст проблем с погашением задолженности в будущем. Также, чтобы самому не просчитаться в своих финансах и не просрочить платеж, рекомендуем пользоваться удобными финансовыми приложениями. Они доступны как на iOS, так и на Android. Приложения помогут вам контролировать свои расходы и заранее планировать внесение платежей.