Другие новости
Фермеры составили коллективное письмо к Михаилу Мишустину
Директор Делобанка Кузьмина: осенью у бизнеса ожидается повышенный спрос на накопительные счета
Компания «Симпреал» оказывает содействие в проведении ремонта в школе пос. Новоорск
«Российская студенческая весна». Компания «Мария» изготовила мебель для участников фестиваля
Два лица микрофинансовых организаций
Общество
Просьба отключить комментирование этой статьи, если это предусматривается движком вашего сайта. Возможно склонение заявки! Требования оптимизатора:
Микрофинансовые организации (МФО) в Казахстане стремительно набирают популярность. Быстрые и доступные займы привлекают многих граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. К тому же микрофинансовые организации предлагают большой выбор онлайн-займов, которые доступны на различных финансовых интернет-порталах. Однако, как и любая услуга, микрокредитование имеет свои плюсы и минусы. Разберемся, что скрывается за ярким фасадом МФО и стоит ли доверять “легким деньгам”.
Достоинства и недостатки микрофинансовых организаций
Обратившись в микрофинансовую организацию в Казахстане, можно рассчитывать на следующие преимущества:
- высокая скорость рассмотрения заявок – решение часто принимается в течение нескольких часов;
- лояльное отношение к потенциальным клиентам;
- несколько вариантов погашения – через мобильные приложения, интернет-банкинг, терминалы оплаты и другие каналы;
- мгновенное зачисление займов на банковские карты заявителей после одобрения заявки;
- отсутствие необходимости предоставлять большое количество документов – обычно достаточно удостоверения личности и подтверждения дохода.
Однако не стоит забывать и о недостатках микрофинансовых компаний:
- более высокие процентные ставки по сравнению с классическими банковскими кредитами из-за повышенного риска невозврата займа и упрощенной процедуры скоринга;
- короткие сроки погашения микрозаймов – обычно не превышают 30 дней, что может вызвать существенную нагрузку на семейный бюджет;
- риск попасть в список неплательщиков и испортить кредитную историю в случае неуплаты займа в срок, что может усложнить получение кредитов в будущем.
Принимая решение об использовании услуг микрофинансовой организации, важно учитывать все тонкости оформления. Взвесьте все плюсы и минусы и объективно оцените свои финансовые возможности, чтобы не попасть в долговую яму.
МФО и банки: сходства и различия
Микрофинансовые организации и банки – две разновидности финансовых институтов, предоставляющих кредитные услуги населению. Однако между ними есть как сходства, так и значительные различия.
К сходствам можно отнести:
- основная деятельность – кредитование физических и юридических лиц;
- обязательное наличие лицензии и регулирование со стороны государственных органов;
- использование процентных ставок и комиссий при выдаче займов;
- применение скоринговых систем для оценки кредитоспособности заемщиков;
- формирование резервов на покрытие потенциальных убытков по невозвратам.
Отличиями являются:
- упрощенная процедура выдачи микрозаймов с минимальным пакетом документов.
- более высокие процентные ставки по микрокредитам по сравнению с банковскими кредитами.
- краткосрочный характер микрозаймов (обычно до 30 дней).
- отсутствие необходимости залогового обеспечения при получении микрокредита.
- более лояльные требования к заемщикам и высокий процент одобрения заявок.
- ограничения по максимальной сумме микрозайма.
- отсутствие необходимости посещать офис – заявку можно подать онлайн, а денежные средства в случае одобрения будут переведены на указанный при оформлении счет.
Несмотря на общие черты, такие как лицензирование и регулирование деятельности, МФО и банки имеют существенные различия в условиях кредитования, процедурах выдачи займов и требованиях к заемщикам. Выбор между обращением в микрофинансовую организацию или банк зависит от конкретных финансовых потребностей и возможностей клиента.
Как выбрать надежную микрофинансовую организацию
Микрофинансовые организации предоставляют быстрые и доступные займы, однако на рынке присутствует множество компаний с разными условиями и репутацией. Чтобы не попасть на удочку недобросовестных кредиторов, важно соблюдать определенные правила при выборе МФО. Рассмотрим их подробнее:
- Выбрать и сравнить несколько компаний. Не стоит ограничиваться одной микрофинансовой компании, лучше изучить предложения нескольких организаций. Сравните процентные ставки, сроки погашения, максимальные суммы займов. Обратите внимание на наличие дополнительных комиссий и штрафов.
- Ознакомиться с отзывами клиентов. Изучите отзывы реальных заемщиков об МФО в интернете и на специализированных сайтах. Обратите внимание на жалобы, на некорректное поведение сотрудников, навязывание дополнительных услуг, затягивание сроков выдачи займов. Положительные отзывы – также важный фактор при выборе надежной компании.
- Проверить лицензию. Убедитесь, что МФО имеет действующую лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности. Проверьте наличие организации в реестре микрофинансовых организаций на сайте регулятора. Отсутствие лицензии – повод отказаться от услуг данной компании.
- Сравнить условия. Внимательно изучите условия договора, обращая внимание на все пункты, написанные мелким шрифтом. Сравните полную стоимость займа в разных микрофинансовых учреждениях с учетом всех платежей. Выберите наиболее выгодный и прозрачный вариант с понятными и справедливыми условиями.
Следуя этим простым правилам, вы сможете выбрать надежную и добросовестную микрофинансовую организацию, которая предоставит быстрый заем на выгодных условиях и не создаст проблем с погашением задолженности в будущем. Также, чтобы самому не просчитаться в своих финансах и не просрочить платеж, рекомендуем пользоваться удобными финансовыми приложениями. Они доступны как на iOS, так и на Android. Приложения помогут вам контролировать свои расходы и заранее планировать внесение платежей.